Módulo 1 -
Curso Bancario Básico
Este curso presenta los conceptos esenciales del sistema bancario y los servicios básicos que ofrecen las instituciones financieras. Su objetivo es ayudarte a comprender cómo funcionan las cuentas, cómo elegir un banco, qué servicios están disponibles y cómo manejar tu dinero de forma segura.
¿Qué es un banco y cuáles servicios
ofrece?
Los bancos ofrecen una variedad de servicios para ayudarte a manejar tu dinero de forma segura y eficiente. Entre ellos se encuentran:
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Cuentas de ahorro
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Cuentas corrientes
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Cuentas del mercado monetario
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Certificados de depósito
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Servicios de cajero automático (ATM)
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Servicios bancarios por teléfono
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Servicios bancarios por Internet
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Préstamos
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Servicios de tarjetas de débito
Un banco también puede ayudarte a proteger tu dinero y darte acceso a servicios que facilitan tus transacciones diarias.
¿Por qué es más seguro usar un banco?
Guardar dinero en un banco ofrece dos beneficios importantes:
1. Seguridad
El banco protege tu dinero contra robos, pérdida o desastres.
2. Seguro de la FDIC
El seguro de la FDIC protege tus depósitos hasta el límite permitido por ley.
Tu dinero en cuentas de ahorro, cuentas corrientes y CD está asegurado.
Importante: inversiones como fondos mutuos, anualidades, acciones y bonos no están aseguradas.
Tipos de Instituciones Financieras
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Existen principalmente dos tipos de instituciones financieras: las bancarias (que aceptan depósitos) y las no bancarias (que no aceptan depósitos).
Las instituciones bancarias incluyen bancos comerciales o minoristas, cooperativas de crédito, asociaciones de ahorro y préstamo y bancos en línea.
Las instituciones financieras no bancarias incluyen compañías de seguros, fondos de pensiones, firmas de corretaje y compañías financieras.
1. Instituciones financieras bancarias
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Bancos comerciales o minoristas:
Son las instituciones financieras más comunes, que aceptan depósitos y ofrecen servicios como préstamos y cuentas corrientes.
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Cooperativas de ahorrros y crédito:
Son instituciones sin fines de lucro, propiedad de sus miembros, que ofrecen servicios similares a los bancos, como cuentas de ahorro y préstamos. Si decides unirte, abres tu cuenta como accionista.
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Bancos en línea:
Son bancos que operan principalmente a través de internet, ofreciendo servicios bancarios digitales sin sucursales físicas.
2. Instituciones financieras no bancarias
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Compañías de seguros:
Ofrecen diversos tipos de pólizas y productos de seguros.
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Fondos de pensiones:
Administran los fondos de jubilación para empleados y organizaciones.
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Firmas de corretaje:
Facilitan la compra y venta de valores y otros instrumentos financieros para sus clientes.
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Compañías financieras:
Ofrecen diversos servicios financieros, como préstamos y financiamiento, pero no toman depósitos públicos.
Selecionar una cuenta bancaria
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Al elegir una cuenta, revisa:
• Los cargos mensuales
• Cargos por uso de cajeros automáticos
• Requisitos de balance mínimo
• Tipos de servicios incluidos
• Protección contra sobregiros
• Acceso a banca por Internet y teléfono
El banco debe informarte sobre los términos y condiciones de la cuenta antes de abrirla.
1. Cuentas de ahorro
Una cuenta de ahorro permite:
• Depositar dinero
• Ganar intereses
• Retirar fondos cuando los necesites
Los bancos pueden limitar la cantidad de retiros o transferencias que realizas cada mes.
2. Cuentas corrientes
Son ideales para manejar gastos diarios porque permiten:
• Depositar dinero
• Escribir cheques
• Usar una tarjeta de débito
• Pagar cuentas automáticamente
• Acceder al dinero mediante cajeros automáticos
En el módulo explicamos:
• Qué es un cheque
• Qué es el “sobregiro”
• Cómo evitar cargos adicionales
• Qué información aparece en un estado de
cuenta
Cajeros automáticos (ATM)
Los cajeros permiten:
• Retirar efectivo
• Depositar dinero y cheques
• Consultar balances
• Transferir fondos entre cuentas
Enfatizamos que usar un cajero que no pertenece a tu banco puede generar cargos.
Participa en este módulo educativo y aprende a manejar mejor tus servicios bancarios.
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